Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия Финансов»:

— Уважаемые Павел и Мария! Анализ текущей ситуации вселяет надежды — у вас хорошие перспективы. Живете вы по средствам, долгов нет, каждый месяц удается откладывать деньги на реализацию вполне достижимых целей. Однако чтобы приблизить исполнение всех желаний, я все же предложила бы несколько подкорректировать расходы. Например, исключить спонтанные траты и немного урезать статьи развлечений и отдыха, чтобы в конечном итоге ежемесячно удавалось инвестировать не менее 4 500 грн.

СОЗДАТЬ РЕЗЕРВ

Первоочередной задачей вижу формирование резервного фонда и детского фонда в одном флаконе. Как вы правильно заметили, трудно запланировать с точностью до месяца рождение ребенка, поэтому в течение первого года все свободные средства будем накапливать на депозите с пополнением и возможностью частичного снятия средств. Например, возможность овердрафта на 50% и более суммы депозита под процентную ставку равную депозитной. В дальнейшем этот депозит не пополняется, а приумножается за счет процентов по вкладу до наступления радостного события — рождения первенца в семье. Остаток средств в дальнейшем оставляем как резервный фонд на экстренный случай, регулярно продлевая срок депозитного договора.

ИСПОЛНИТЬ МЕЧТУ

От сдачи квартиры в аренду деньги действительно можно направить на ремонт будущего жилья. Средства на ремонт накапливаем также на депозите с пополнением, выплата процентов в конце срока.

Следующая цель — автомобиль. Стоимость машин в гривне сильно возросла, и даже не очень дорогой автомобиль, как Chevrolet Aveo, обойдется не меньше чем в 120 тыс. грн. Чтобы накопить такую сумму, понадобится не один год, а семье с ребенком автомобиль просто необходим. Потому предлагаю сосредоточиться на накоплении как минимум 30% от стоимости авто, чтобы иметь возможность воспользоваться кредитом. Для накопления средств будем по-прежнему использовать депозит.

Средств на капитальный ремонт за год накоплено недостаточно. Но так как ремонтные работы ведутся последовательно, все деньги сразу вам не понадобятся. Капитал, который уже накоплен, кладем на депозитную линию. Процентные ставки там низкие, но зато деньги всегда под рукой, и вы сможете их использовать по мере необходимости. Ремонт в квартире можно смело начинать и одновременно продолжать накапливать средства на оформление интерьера. Тоже на депозите.

В течение третьего года все свободные средства направляем на банковский депозит с выплатой процентов в конце срока — это фонд покупки автомобиля. В конце года можно оформить кредит на покупку авто на 3 года с классической выплатой процентов. Размер ежемесячных платежей не превысит 2 тыс. грн., а переплата за 3 года будет ориентировочно 16 тыс. грн.

ОБЕСПЕЧИТЬ БУДУЩЕЕ

После реализации запланированных целей я бы обратила ваше внимание на программы пенсионного обеспечения и формирование инвестиционного портфеля. Для Павла рекомендовала бы программу страхования жизни, так как он будет основным кормильцем семьи в период декретного отпуска Марии. Для Маши же хорошим вариантом может стать негосударственный пенсионный фонд, так как у них очень гибкие программы накопления.

Для формирования инвестиционного портфеля необходимо сначала накопить инвестиционный капитал. Для этих целей вполне подойдет банковский депозит с пополнением и выплатой процентов в конце срока, а затем я бы предложила рассмотреть варианты инвестирования в ПИФы и часть средств перевести в золото. Так как золото — это инструмент, работающий лучше в долгосрочном периоде, то можно рассматривать этот актив с целью накопления средств ребенку на образование.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН