Алия Бахтина, руководитель компании «Алхимия Финансов»:

— Уважаемые Алексей и Екатерина! Ваша финансовая ситуация вполне оптимистична: живете по средствам, задумываетесь о планировании бюджета и инвестируете свободные средства. Хорошо бы структурировать цели, расставив акценты. Например, нет смысла сейчас задумываться о покупке новой квартиры и загородного дома. К тому же сразу после покупки загородного дома понадобится автомобиль. Лучше сосредоточиться сначала на одной цели, а потом выходить на следующий уровень. Ведь правильно поставленная цель — это половина успеха!

ОПРЕДЕЛИТЬ ПРИОРИТЕТЫ

Последовательность реализации целей можно выстроить в таком порядке.

1. Сформировать стратегию семейного бюджета, без чего сложно достичь поставленных целей.
2. Сформировать инвестиционный портфель: многие цели требуют больших ресурсов.
3. Открыть свой бизнес: это позволит потенциально увеличить доходность семейного бюджета, а значит, приблизить реализацию целей.
4. Обменять однокомнатную квар тиру в Киеве на лучшую — при такой формулировке цель становиться более реальной.
5. Купить загородный дом и автомобиль — самая заветная мечта, которая и будет вас мотивировать на осуществление всех необходимых шагов для ее достижения.

ОПРЕДЕЛИТЬ СТРАТЕГИЮ

Основная стратегия бюджета состоит в том, чтобы внимательно контролировать траты и регулярно инвестировать средства. Для контроля расходов пока не придумали ничего лучше, чем записывать эти самые расходы. Нудно? Возможно. Но зато как эффективно!

Отличная идея увеличить поступления в бюджет, сдав квартиру в аренду. Я бы предложила еще сократить несколько статей бюджета, совсем немного:

• одежда — 800;
• подарки, развлечения — 700;
• спорт, салон красоты — 800;
• транспорт и такси — 500.

Итого: на инвестирование можно добавить еще 1 тыс. грн.

ДОСТИЧЬ ЦЕЛЕЙ

Вы уже начали формировать резервный фонд. Теперь нужно нарастить его хотя бы до 20 тыс. грн. На что уйдет полтора года. После чего резервный фонд не пополняется и растет только за счет процентов. Для накоплений на отпуск необходимо каждый год открывать целевой депозит, что позволит без выхода за рамки бюджета обеспечить себе незабываемый отдых.

Дабы грамотно сформировать инвестиционный портфель, лучше обратиться к специалисту. Инвестиционный портфель — это не просто набор финансовых инструментов. Вместе они должны обеспечивать баланс между риском и доходностью. И даже если вы инвестируете в самые перспективные активы, не факт, что они оптимально дополнят друг друга. Уже принадлежащие вам ценные бумаги продавать бессмысленно, поскольку всего лишь зафиксируете убытки. Продолжайте докупать ценные бумаги, ведь постоянство в инвестировании — залог успеха!

Для улучшения жилищных условий понадобится около 5 лет регулярного инвестирования.

Вы молодцы, что открыли пенсионные программы в негосударственном пенсионном фонде. Продолжаем наполнять счета, так как на государственную пенсию надежды весьма призрачные. У вас есть еще, как минимум, 30 лет, для того чтобы обеспечить себе достойную старость. Как ни парадоксально это звучит, но кризис может стать неплохим толчком для старта собственного бизнеса или же заставит задуматься: а не войти ли в долю с кем-то из сотоварищей в уже существующий? Начните с бизнес-плана! И развивайте свой бизнес параллельно с основным местом работы. Такой подход повысит ваши шансы на успех. Благополучия вам и вашим финансам!

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН