В связи с популярностью и постоянным спросом на услуги банковского кредитования стоит подробней остановиться на рассмотрении кредитного договора, его специфики, сложности и его деталях, а также дать пару рекомендаций, которые особенно подчеркиваются ведущими специалистами сектора банковского кредитования.

При подписании договора кредитования можно выделить несколько основных этапов и моментов, на которые необходимо обращать особое внимание.

Итак, если вы планируете заключить договор кредитования в том или ином банке, то, прежде всего, лучше попросить шаблон договора у сотрудника банка. Это необходимо сделать с той целью, чтобы заранее изучить все условия договора, а также полностью и без спешки его прочесть. Поскольку в основной массе все договора кредитования, предоставляемые банками, не подлежат правкам и изменениям, то данный подготовительный этап позволит вам основательно подготовиться к обсуждению договора, выяснению всех интересующих вас вопросов у банковского сотрудника. При чтении договора необходимо обращать внимание на понятность изложения, поскольку в том случае, если язык договора слишком сложный, то наверняка в данном договоре существуют «узкие места», которые в последствии могут негативно отразиться на благосостоянии заемщика.

Основными деталями договора, которым следует отдать должное, являются:

- финансовая составляющая договора кредитования – этот пункт достаточно объемный и он состоит из следующих важных условий: процентная ставка (фиксированная или плавающая), размер комиссионных платежей, размер и процедура изменения процентной ставки, а также условия ее изменения, порядок и размер оплаты тела кредита и начисленных процентов, возможные штрафные санкции по договору, условия обязательного страхования залогового имущества (стоит сделать также акцент на права и санкции банка при окончании действия договора обязательного страхования при еще не оконченном действии кредитного договора), расходы, связанные с обслуживанием счетов при ипотечном кредитовании заемщика, штрафные санкции банка, а также возможность досрочного полного или частичного погашения кредита и связанные с этим издержки (поскольку некоторые банки за досрочное погашение взимают дополнительную комиссию, указанную в договоре кредитования);

- права и обязанности заемщика – здесь должны быть четко определены правовые нормы ответственности и прав заемщика;

- права и обязанности банка – здесь лучше внимательно изучить право банка на изменение процентной ставки, возможные причины этого изменения, а также право банка на изъятие залогового имущества у заемщика;

- прозрачность и доступность договора – если Вы чувствуете, что Вам не под силу разобраться в договоре кредитования без юриста, то не стоит даже продолжать данную затею, поскольку потерять впоследствии можно гораздо больше.

В обсуждении специфики договора кредитования лучше учесть некоторые законодательные нормы, регулирующие сектор банковского кредитования. Данные нормы гласят о том, что банкам в большинстве случаев запрещено повышать процентную ставку по договору, а также во время процедуры кредитования банк обязан предоставить заемщику расчет совокупной стоимости кредита, проанализировав которую вполне можно принять решение о дальнейшей судьбе кредита.

Если ваши права были нарушены, то вероятнее всего вам может понадобиться представительство в суде. В таких случаях лучше всего обратиться к профессионалам за консультацией, прежде чем предпринимать какие-то действия.