Кризис и период после кризиса оказались очень затруднительными как для заемщиков, так и для банков. В сложных экономических условиях многие люди остались без работы. Рост курса доллара наряду с падением цен на недвижимость сделали стоимость докризисных кредитов чрезвычайно дорогой и практически невозможной для оплаты в связи с резким падением уровня жизни и заработка населения.

Кто вследствие финансовых затруднений, кто на психологическом уровне из-за удешевления стоимости залогового имущества перестал платить по кредиту. В результате банки применяют всевозможные штрафные санкции к такому неплательщику, начисляют огромные проценты, пеню. После этого банк имеет достаточно полномочий, чтобы реализовать залоговое право на имущество, под которое брался кредит. В большинстве случаев залоговое имущество реализуется по низким ценам, которые не в состоянии покрыть все издержки – погасить тело кредита, штрафы, проценты. Стоит заметить, что в подобной ситуации страдает не только заемщик, но и банк, потому что банк обязан резервировать средства в размере кредита по проблемной задолженности.

Проблемой сложившихся обстоятельств является тот факт, что банки совершенно не в состоянии найти какой-либо консенсус или выход и, более того, в последнее время даже ухудшали ситуацию, пересчитывая ставки в большую сторону по валютным кредитам, выданным ранее. Сегодня банки уже предлагают различные программы реструктуризации долгов для заемщиков, но, к сожалению, и эти шаги не являются полноценным решением создавшейся проблемы. Так, выплата процентов без погашения тела кредита приводит только к переплате стоимости кредита, реализация залогового имущества не покроет все расходы заемщика и банка, а смена валюты кредита осуществляется банками под очень большие проценты. В целом картина получается не очень утешительная – заемщик брошен банком и государством на произвол судьбы.

Самый популярный в нашей стране метод выхода из подобной проблематичной ситуации – это оформление банкротства заемщика, однако по украинскому закону невозможно признать банкротом физическое лицо, только юридическое лицо или СПД, поэтому и применяется данный метод банкротства в решении проблем. Главным преимуществом этого выхода является возможность списать всю задолженность по кредиту, даже в том случае, если продажи залогового имущества не хватило на погашение всего долга. Такой вариант подходит для тех людей, сумма задолженности по кредиту которых, значительно превышает рыночную стоимость залогового имущества.

Сегодня реалии таковы, что даже после продажи залогового имущество заемщик в качестве физического лица все равно остается должен банку. При этом банк имеет право взыскивать долг с заемщика в течение всей жизни, вычитая части суммы задолженности из заработка бывшего заемщика, а вот банкротство заемщика-предпринимателя со временем дает человеку возможность вернуться к нормальной жизни безо всяких пожизненных долгов и вычетов из любого рода доходов.

Система банкротства, существующая в Украине, регулируется законом Украины и была принята в 1992 году, но закона, регулирующего банкротство физических лиц пока нет в нашей стране.

Приняв решение о начале процедуры банкротства, заемщик может самостоятельно начать данную процедуру, а может с помощью юриста.

Итак, далее заемщика – физическое лицо регистрируют в качестве субъекта предпринимательской деятельности, который определенное время ведет деятельность, не осознавая, что разорен. Затем формируется искусственный долг от 180 000 гривен и следует обращение в суд для того, чтобы предпринимателя признали банкротом и ввели мораторий на начисление штрафов по кредитам. После всего этого производится реализация имущества субъекта предпринимательской деятельности, расплачиваются с банковским долгом, а сумма, которая не выплачена, признается безнадежным долгом и списывается. Естественно, все ранее уплаченные банку деньги – безвозвратно потеряны, но ведь не более того!

Сейчас мы вкратце рассмотрим деятельность компаний, которые предоставляют услуги для проблемных заемщиков. Схема работы данных компаний следующая:

- оплата вознаграждения примерно тысяч шесть долларов США;

- получение от компании консультации о правах заемщика и описание всех подробностей, связанных с оформлением субъекта предпринимательской деятельности и его долгов;

- после этого данная компания занимается всей процедурой в целом: посещение судов, обжалование судебных решений, реализация имущества.

Главная сложность в процедуре банкротства – это правильное и грамотное оформление заявления. Поэтому имеет смысл обратиться за услугами юриста в Екатеринбурге.

Теперь обсудим некоторые недостатки и преграды, связанные с процедурой организации и реализации банкротства.

Главный недостаток процедуры банкротства физического лица в качестве предпринимателя – это то, что, согласно закону Украины этот человек отвечает по обязательствам всем своим имуществом.

Также следует учесть тот факт, что по заявленной процедуре банкротства отвечать придется не только по банковским долгам, но и по всем существующим долгам контрагентам и другим кредиторам.

Но обо всем этом вполне можно позаботиться заранее.

Правильный выбор компании при столь непростом решении тоже немаловажен. Для этого очень важно проверить у компании наличие таких документов как лицензия арбитражного управляющего, стаж работы компании на рынке, отсутствие отмененных дел, опыт успешных дел.

Хочется пожелать всем, кто решит воспользоваться услугами таких компаний успешных результатов и бдительности при исследовании рынка компаний, предоставляющих такие услуги, для того чтобы не ошибиться и достичь желаемого результата.