|
Анализируя ставки по банковским депозитам, мы порою очень удивляемся разнице в процентах годовых на вклады в гривне.
Почему это происходит? Какова причина этого? И стоит ли доверять таким банкам, учитывая финансовую нестабильность страны в целом?
Давайте подумаем об этом вместе. Итак, максимальный процент, предоставляемый крупными украинскими банками по депозитам, составляет от 13 до 13,5% годовых. Небольшие банки при этом предлагают проценты по гривневым вкладам в размере 15-17% годовых. Разница в размерах процентов значительна для вкладчика, и поэтому важно понимать, чем она обусловлена.
На данном этапе уровень значения ставок по депозитным вкладам в национальной валюте снижается, что вскоре вызовет их отставание от инфляции.
Стоит также заметить, что ощутимой разница в ставках является только для вкладов в гривне, валютные вклады менее интересны для финансовых учреждений и по этой причине максимальная ставка по долларам и евро варьируется от семи до девяти процентов годовых, что не намного больше процентных ставок в крупных банках.
Теперь перейдем к тому, как же все-таки выделить банк по параметрам стабильности и надежности.
- Обязательно необходимо проверить является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов и не переведен ли он в ранг временного участника. Изменение в статусе банка на временный может говорить о том, что финансовое учреждение не выполняет какие-либо требования Национального банка Украины, что может привести к введению в состав управления банка временной администрации НБУ.
- Следующим этапом может стать анализ официального сайта банка, выбранного клиентом. Не обновленная информация на банковской Интернет-страничке является нехорошим знаком. На сайте финансового учреждения обязательно должна присутствовать финансовая отчетность. Многие банки показывают в Интернете еще и квартальную отчетность. В любом случае банки неохотно делятся информацией, но при желании у стабильного и серьезного банка всегда можно получить финансовую отчетную документацию.
Банки публикуют годовые отчеты о ведении деятельности в Украине, предоставляют отчетность по отдельным показателям деятельности банков, а также приводят предельные значения показателей согласно требованиям Национального банка Украины.
- Важно также собрать информацию о собственниках банка, поскольку во многом от них зависит стратегия развития банка, его стабильность, надежность, гибкость политики и финансовая устойчивость.
- Маленькие украинские банки зачастую принадлежат украинским акционерам. Этот факт нельзя рассматривать в качестве недостатка. Важно по финансовой отчетности банка проанализировать динамику показателей и дать оценку банку: развивается ли он, ведет ли лояльную политику по отношению к клиентам, используется ли банк лишь в роли подкрепления собственного бизнеса, не заботясь при этом о вкладчиках и клиентах.
- Положительным моментом всегда можно расценивать доверие акционеров банку и их пополнение капитала финансового учреждения.
Проведя исследования по обанкротившимся банкам можно сделать вывод, что тенденция увеличения количества вкладов месяцев за шесть до введения временной администрации НБУ говорит о тщетной попытке финансовых учреждений поправить свои дела за счет привлечения вкладчиков. Для некоторых банков это послужило выходом из сложной финансовой ситуации, для большинства нет.
Безусловно, и то, что ставка банка выше рыночной не свидетельствует о наличии проблем у маленького банка. Во многом – это лишь способ для небольших финансовых учреждений конкурировать с гигантами банковского рынка. Таким образом, даже привлекая вклады за 15-17% годовых, небольшие банки имеют достаточно прибыли, предоставляя при этом потребительские кредиты, стоимость которых от 30% годовых и может достигать даже уровня 80%.
Возможна ситуация, что высокий процент по вкладам компенсируется за счет жестких условий договора с банком, но относясь внимательно ко всем деталям всегда можно избежать кабальных условий инвестирования.
Так, как мы видим на самом деле, едва ли можно встретить подвох среди небольших банков при осуществлении вкладов, поэтому главным для клиента остается бдительность и серьезный подход при инвестировании средств.
Многие люди нуждаются в кредите наличными. Чтобы получить кредит наличными быстро и выгодно, нужно приложить некоторые усилия. Лучше всего воспользоваться интернетом или советами друзей. |
